手機支付怎樣才能更給力？
2011-08-08 08:36 中國產(chǎn)經(jīng)新聞
導讀：繼各種卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付之后，手機支付已儼然成為通信運營商、金融機構(gòu)及第三方支付平臺爭奪的新陣地和時尚人士新寵。據(jù)預計，2011年中國的手機支付市場規(guī)模將繼續(xù)攀登數(shù)十億元的高峰，手機支付用戶的規(guī)模也將過億。
繼各種卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付之后，手機支付已儼然成為通信運營商、金融機構(gòu)及第三方支付平臺爭奪的新陣地和時尚人士新寵。據(jù)預計，2011年中國的手機支付市場規(guī)模將繼續(xù)攀登數(shù)十億元的高峰，手機支付用戶的規(guī)模也將過億。
所謂手機支付，就是移動用戶使用其移動終端（通常也就是手機）對所購買的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，包括遠程支付和現(xiàn)場支付。
去年以來，國內(nèi)的3家運營商都加大了在手機支付業(yè)務(wù)上的投入力度，近期手機支付領(lǐng)域更是異常熱鬧，手機支付的意義遠遠不僅是通信業(yè)巨頭們爭搶的蛋糕，還和廣大市民的生活息息相關(guān)……
客觀地說，手機支付對于降低交易成本，增加交易機會，拉動內(nèi)需都是大有裨益的，但是手機支付真的就絕對安全便捷嗎？怎樣才會更給力呢？
手機交易實名制
從一般意義來講，絕大多數(shù)的交易行為都要求交易各方的身份真實合法有效，真實的身份是交易安全的重要保障之一，手機支付也不能例外。從2009年下半年開始，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，購買預付費手機卡的用戶，需提供真實的身份信息，原有的非實名制用戶也被要求補錄個人信息。但是在目前的手機 用戶群中，相當大比例的用戶是非實名制的用戶，甚至還廣泛存在著借用、盜用他人身份證辦卡的情況，這就給手機支付的交易安全帶來了很大障礙。
手機實名制，能夠使手機及其對應的號碼成為交易行為的重要憑據(jù)，通信運營商可以據(jù)此建立起個人移動信用系統(tǒng)，通過與金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，根據(jù)信用等級提供不同的支付額度，甚至可以嘗試開展不同額度的透支服務(wù)，這樣手機才將真正成為人們手中的移動銀行。
如果將手機實名制全面鋪開在短期內(nèi)無法實現(xiàn)，那么目前更為安全的做法就是僅允許實名制的手機用戶開通手機支付業(yè)務(wù)，同時為原有的非實名制手機用戶提供便捷的補錄個人信息的途徑。
遠離手機病毒源
人們在享受手機支付帶來的輕松快捷時，也不會忽視手機支付的安全性。當前由于手機應用的層面更加廣泛，植入手機病毒的途徑也更多，甚至已經(jīng)具備了通過監(jiān)聽鍵盤記錄和攔截篡改網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包的方式，來竊取用戶支付賬戶密碼的能力，包括可以模擬按鍵來模擬用戶操作，以達到惡意消費和惡意轉(zhuǎn)賬的目的。
比如，有的手機病毒會偽裝成常用手機軟件騙取用戶下載安裝，這些病毒在手機系統(tǒng)后臺運行時會對鍵盤進行監(jiān)控，使得手機用戶完全無法察覺；有的手機病毒還會偽裝成具備支付功能的手機版軟件，騙取用戶下載，在用戶的支付過程中竊取賬號密碼等信息，還能設(shè)置虛假的支付環(huán)境，誘騙用戶完成一系列操作。
手機病毒的肆虐提醒我們：通過手機下載軟件，一定要到正規(guī)的網(wǎng)站，避免登錄設(shè)有騙局的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站往往通過與正規(guī)網(wǎng)站類似的域名迷惑用戶，需要我們提高警惕仔細甄別；不要輕易點擊反復自動彈出的小窗口頁面，這些頁面也極有可能鏈接著陷阱；不要在通過手機使用的銀行卡內(nèi)儲存過大數(shù)額的資金。
借用金融業(yè)標準
完整意義上的手機支付，包含有兩個層面的含義，這也是國內(nèi)通信運營商借鑒的兩種海外電信運營商模式，一是菲律賓的“SMART”，利用WAP互聯(lián)網(wǎng)和短信確認等方式，完成客戶資金的轉(zhuǎn)賬，其支付過程不在消費現(xiàn)場（“遠程支付”），在這種方式中，手機更多地體現(xiàn)出信息通道的功能；二是日本的“DoCoMo”，通過在手機終端內(nèi)置無線射頻芯片，利用近距離感應技術(shù)完成支付（“現(xiàn)場支付”），“刷手機”消費就是這個意思，在這種支付方式中，手機支付似乎有涉足金融業(yè)務(wù)的嫌疑，是否應當進行金融監(jiān)管尚無明確規(guī)定。
通訊運營商推行手機支付業(yè)務(wù)，往往需要與銀行、第三方支付平臺等多方合作。從技術(shù)層面來說，需要一個符合金融行業(yè)標準的手機支付技術(shù)標準，以確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)某掷m(xù)性、穩(wěn)定性、支持遠程數(shù)據(jù)更新；從政策層面而言，通信運營商無論是提供信息通道服務(wù)還是提供代收費的“類金融業(yè)務(wù)”，均應當提供更高級的安全、資金和信用保障，確保交易的安全性。而一旦具有支付功能的手機丟失，或與手機綁定的銀行卡丟失時如何幫助用戶減少損失，均應當參照金融行業(yè)的標準執(zhí)行，對于“類金融業(yè)務(wù)”甚至應當進行金融監(jiān)管。
法官提示：
應該說手機支付是值得人們期待甚至信賴的新型支付方式，但也不能排除這種支付方式背后潛在的安全隱患，比如：自己的身份證被他人盜用于辦理手機業(yè)務(wù)后惡意透支的，手機中被植入病毒程序的，手機遺失導致卡內(nèi)金額受損的等，都可能給人們的日常交易安全帶來威脅。針對這些安全隱患，筆者給廣大手機用戶提出如下建議：1.保護好自己的身份信息，不要輕易向他人透露；2.使用手機連接互聯(lián)網(wǎng)的過程中，盡量選擇登錄正規(guī)網(wǎng)站，避免任意下載一些可信度不高的軟件導致感染手機病毒，定期殺毒；3.如果用手機和銀行卡綁定，不要在銀行卡內(nèi)儲存過大數(shù)額的資金，避免發(fā)生連鎖反應；4.使用手機現(xiàn)場支付功能的，如果需要大規(guī)模支付的，請在支付前充值，并盡快使用，避免手機遺失導致的資金損失；5.向通信運營商了解更多關(guān)于安全方面的知識。
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